こんにちは。
名古屋の家計相談・子育て応援ファイナンシャルプランナーの近藤です。

今回は大きな話題となっているNISAの恒久化の話題について書きます。
これが法案として通ると資産運用に関して大きな武器になりますね。

NISAを武器に資産所得倍増へ

今まで政府は所得倍増計画と言い続けてきました。
これは従業員の給与を上げて所得を増やしましょうという内容です！
これがなかなか進まない事が問題でした。

しかし、先日の話では”資産所得倍増”となっていました。

あれ？

これは国民が自分で投資をしてお金を増やす金額を大きくしましょう！
という内容です。さらっと問題がすり替わっていました。

貯蓄から投資へは一貫していますが、倍増計画の変更は大きいですね。
所得と資産・・・意味違いますので。

給料アップを諦めたとは言わないでしょうがすぐに結果を出すのが難しい状況ということで、
資産所得と表現を変えたんだと思います。

これは両方必要ですよね。所得も増やして資産も増やすが理想。

そのための肝いりの施策がNISAの恒久化という話です。

いまさらですがそもそもNISAとは？

ここは今更なので簡単に解説します。

NISAは運用で増えた資産は非課税で受け取れる非課税制度。
非課税だから気軽に資産運用スタートしましょう！という想いですね。

一般NISAは年間120万円までが上限で非課税期間は5年間

つみたてNISAは年間40万円が上限で非課税期間が20年間

僕なりの解釈では一般NISAは玄人向けでまずはつみたてNISAからとよく言います。

この非課税期間を無くす（恒久化）ということです。
つまり何年運用しても非課税ということです。

これは確かにありがたいですね。

もともとNISAはイギリスの運用の制度ISAとういう仕組みを取り入れたものです。
ISAは積立金額の上限が大きく、もともと恒久化でした。

その制度に近づけるという内容です。

いずれにしても来年の３月の税制改正大綱がどうなるか？
ここは注目ですね。

NISAが変わることで考えられること

国として何百億円の税収を捨ててまで、国民に投資をしてほしい！
自分の身を自分で守る準備をしてほしい。

ということです。
ニューヨーク証券取引所で岸田首相が発言したり最近のニュースから
この恒久化自体は成立するように感じています。

ただ考えなければならないのは、減った税収はどこかで補わないといけない
ということです。

ラッキーではなく、必ずどこかで回収されると思います。
消費税なのか？社会保険料なのか？相続税や贈与税の優遇なのか？
それはわかりませんが、今まで優遇されていたものがなくなり余計に
お金がかかるなんてこともあるかもしれません。

それにも備えるためにもはや資産運用は必須の知識だと思います。

とりあえずNISA始めたらいいの？

最近は僕のところにNISAを始めたい。
詳しく聞きたいという問い合わせがとても増えました。

これは恒久化も含め注目されているからか、資産運用に目を向け始めたのか？
とにかくいい傾向だと思います！

確かにNISAもiDeCoもとてもいい仕組みですが、
大切なのはその仕組みが自分に合っているのか？
それにつきます。

いきなり方法論はだめですよ！
例えばまず行き先を決めてから交通手段を考えますよね。

それと同じで人生における目標に対してどの方法がいいのか？
それを考えないといけません。

だから僕が資産運用を始める前に絶対やってほしいことは

①まずは目標・目的を決めること

②そしてそこに合った金融商品を考える

③NISAもiDeCoも投資信託です。投資信託を知り、
　そのリスクを理解して確実に回避できる知識を付けましょう。

僕は皆さんの人生でやりたいことを叶えてほしいし、
お金で将来困る人生を送ってほしくないので資産運用はmustと考えます。

その中で自分に合った商品や考え方を選ぶサポートをしたいのです！

まとめ

今回は話題のNISAについて書いてきました。
結論から言えばとてもいい仕組みですし、すべての子育て世帯に
取り入れてほしい仕組みだと考えています。

でも無理な運用はだめですし、目的に合っていなければいけません。
せっかくいい仕組みでも、いいらしいからとりあえずはだめですよ。

難しい仕組みではないのでしっかり知っていきましょう。

わかるまで何度でも説明はしますよ。

全ての子育て世帯がお金で知らないことで損をしない人生を！
これがRACの想いです。

100世帯あれば100通りの考え方や資産運用の仕組みがあります。

誰かの真似ではなく自分に合った内容を、自分で選びこと。

幸せな人生にはお金は必要です。
ぜひしっかり向き合うきっかけにしてください。