かなり使える？新NISA！
＜記事監修＞
近藤 賢一（こんどう けんいち）
愛知県名古屋市出身
昭和５８年４月３日生まれ
南山大学経済学部卒
ファイナンシャルプランニング技能士
キッズマネースクール認定講師（こどものお金先生）
CEOキッズアカデミー講師
住宅FPエキスパート資格
こんにちは。
名古屋の家計相談・子育て応援ファイナンシャルプランナーの近藤です。
今回は新NISAの概要がかなりわかってきましたので
ここでまとめていきたいと思います。
この法案がそのまま通ればとても長い人生において大きな武器になると
考えています。
NISAのもともとの考え方は以前記事にしていますので
こちらから
新NISAのわかってきた概要
新NISAには今回は２つの枠があります。
①今までの積立NISA同様に投資信託を行う”つみたて投資枠”‼️
これは積立NISAの延長です。
この枠が年間120万まで（月10万円）まで拡充しています。
年間40万（3.3万）⇒年間120万（月10万）となり運用できる金額がUP！
②株式や投資信託に投資可能な”成長枠”！
これは今までの一般NISAの延長。この枠が年間240万まで拡充。
もともとの情報では今までの政府の考えは
あくまで①をやらないと②ができないという２階建てを想定していましたが、
大きく変わりました。それぞれでの購入が可能です。
つまり年間360万円までの非課税枠での運用でき期間の制限がないんです。
これは大きいですね！※今までは5、20年の制限がありました。
まだ閣議決定前ですがで大枠は変わらないと思います。
これを機に始める方も増えると思いますが、正しい知識は必須です。
しっかり学んでから始めましょう。
でも月10万、年間360万なんて一般家庭では・・・
となり結局お金持ち有利なんじゃないか？と思いますが、
トータルの積立額の上限を1800万円にして不公平さを無くす内容にもなってました。
NISAには弱点はない？
政府が発表してから
やはり最近NISAの問い合わせが急増！
本当に良い制度になるんだと思います。2024年からなのでまだ１年ありますが・・
では弱点はないのか⁉️
個人的には制度としての弱点は少ないのでは？
と考えていますが売る人の弱点は大きいと思います。
＜今までNISAやっていない人の理由TOP5＞
お金がない
投資知識がない
選ぶ商品がわからない
投資に興味がない
制度や内容がわからない
つまりほとんどがよくわからない状態なんです！
⇒わからないけど始めてみよう。
がこれから急増しますね。これは僕が関わる人は絶対回避したい。
＜売る側の怠慢＞
資産運用を勧める際にちゃんと以下を確認しているか？
運用目的や資産状況を確認している
長期分散投資の説明
わかりやすい投資知識をしっかり伝えている
このあたりをすべてしっかりやっているケースは実は半分以下。
特に目的や資産状況もわからずに行うことは本当にありえないと思います。
売りやすい商品だからとりあえずやった方がいいで進んでいく・・・
なんかいいらしいから詳しく知らずにスタート・・・
こんなケースは増えていくでしょうね。
良い商品だから知るべき。でも自分にとってベストかを判断するべき‼️
商品に関わるプロの考え方が唯一の弱点では⁉️
僕にとってはこれは皆さんを豊かにできる武器になります。
NISA含め資産運用は必須アイテム？
改めて１万円を稼ぐという視点で考えてみます。
例えば僕の住んでいる愛知県の最低賃金は986円。
そこで１万円稼ぐには約10時間労働する必要があります！
これが労働収入です！
では貯金で得る利息の収入で１万円を得るにはいくら貯金が必要か？
0.001％の金利の中では約12.5億円の貯金があれば一万円の利息が得られます。
考えられませんね。
これが昔は６％の金利の時代には21万円貯金あれば１万円利息でした。
良い運用ですね！
改めて働いて得る収入には限界があり、
銀行に置いておく利息ではほぼ不可能ということも突き付けられます。
そりゃーお金にも働いてもらわないと100年時代は生き抜けませんよね！
数字で見るとリアルです。
よくわからないからとは言っていられないです。
まとめ
今回は新NISAについて書いてきました。
結論から言えばとてもいい仕組みですし、問い合わせも
かなり多いです。
ただ”やった方がいいんですか？””どうしたらいいですか？”
そんな相談が多いです。まずは中身を知りましょう。
よくわからないものに大切なお金を預けてはいけません。
目的に合っていなければだめですし
無理な金額設定も危険です。
せっかくいい仕組みでも、いいらしいからとりあえずはだめですよ。
難しい仕組みではないのでしっかり知っていきましょう。
全ての子育て世帯がお金で知らないことで損をしない人生を！
これがRACの想いです。
100世帯あれば100通りの考え方や資産運用の仕組みがあります。
誰かの真似ではなく自分に合った内容を、自分で選びこと。
幸せな人生にはお金は必要です。
ぜひしっかり向き合うきっかけにしてください。
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子供と大人のお金の先生
＜資格＞
ファイナンシャルプランニン技能士２級/証券外務員２種/住宅FPエキスパート資格
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